GRAĐANI U MINUSU, PRIVREDNICI U PLUSU: Efekti visokog rasta kursa švicarskog franka na BiH

Ovakva odluka Centralne banke Švicarske imaće značajne negativne efekte kako na građane tako i na privredne subjekte u BiH koji imaju kredite sa valutnom klauzulom u švicarskim francima.

Kako su saopćili iz Agencije za bankarstvo FBiH, ukupan iznos kredita sa valutnom klauzulom u švicarskim francima koje su plasirale banke u Federaciji BiH sa 30. novembrom 2014. iznosi 150 miliona KM.

- Predstavnici Agencije za bankarstvo FBiH stupili su u kontakt sa predstavnicima Hypo Alpe Adria banke s ciljem pronalaženja modaliteta, kojim bi se smanjio negativan utjecaj koji je izazvala nagla promjena švicarskog franka i koji bi olakšao situaciju za stanovništvo koje ima kredite sa valutnom klauzulom u švicarskim francima. Jedan od modaliteta koji se razmatra je mogućnost da banka klijentima ponudi konverziju njihovih kredita sa valutnom klauzulom u švicarskim francima u kredite u KM ili u kredite sa valutnom klauzulom u eurima, po kursu koji je važio za švicarski franak na dan ukidanja privremenih mjera Centralne banke Švicarske, kazali su iz Agencije dodajući kako će oni sa predstavnicima banke razmotriti i druge modalitete s ciljem ublažavanja negativnih efekata.

Poteškoće u otplati

Jedina banka koja u FBiH nudi kredite u švicarskim francima jeste Hypo Alpe Adria koja, kako su nam kazali, trenutno u svom portfelju ima 3.027 klijenata korisnika kredita sa valutnom klauzulom u švicarskim francima.

- Ukidanje mjere o minimalnom tečaju franka i jačanje njegove vrijednosti u odnosu na druge valute će za klijente koji imaju kredite vezane za ovu valutu prouzročiti poteškoće u otplati, a tečaj franka će uvećati mjesečne rate. Ovakva odluka Centralne banke Švicarske nije dobra ni za banku jer će klijenti sve teže servisirati svoje obaveze, time prelaze u lošije kategorije i tako se povećavaju iznosi rezervacija koje banka treba da osigura. Možemo reći da su posljednja zbivanja oko tečaja švicarskog franka pokazala da su olakšice koje banka nudi i konverzija kredita u euro jedno od najboljih rješenja. Mi od 2013. klijentima nudimo dodatne olakšice koje podrazumijevaju konverziju kredita u euro, smanjenje kamatnih stopa i otpis jedne ili više rata. Klijenti koju su ovo realizirali u proteklih godinu i pol su sada sigurno i više nego zadovoljni, kazali su nam u Hypo Alpe Adria banci.

Trenutno najnezadovoljniji u BiH ovakvom odlukom jesu sami korisnici kredita u švicarskim francima. Prema riječima Kemala Durakovića, predsjednika Udruženja korisnika kredita u švicarskim fancima (UKK) Švicarac u BiH ima 9.802 korisnika kredita u švicarskim francima.

- Praktično, ovim je pogođeno oko 50.000 stanovnika BiH Kemal Duraković. Ljudi nemaju novca da plaćaju kredite. Zamislite, ljudi koji su, recimo, vraćali 1.000 KM, sada moraju vraćati 2.100 KM. Ljudi koji su vraćali kredit devet godina, sada moraju vratiti bankama više nego što su uzeli od banke na početku, kazao je Duraković pozivajući sve nadležne strukture da poduzmu sve što je u njihovoj moći kako bi pomogli građanima, prenijela je Anadolija.

Da su odlukom Centralne banke Švajcarske da ukine donju granicu deviznog kursa od 1,20 franaka za jedan euro posebno pogođeni građani koji imaju kredite vezane za kurs švicarskog franka, potvrdio nam je i sekretar Udruženja banaka BiH Mijo Mišić dodajući kako su pogođeni i pravni subjekti koji imaju kredite u ovoj valuti.

"Mislim da bi bilo dobro sačekati nekoliko dana sa sve ovo smiri, konsolidira i stabilizira. Ja očekujem da će Centralna banka Švicarske ali i Evrospka centralna banka povući određene poteze u cilju amortiziranja ovih posljedica", istakao je Mišić dodajući kako je rješenje u bankama, koje nemaju većih rizika s obzirom na to da su njihove devizne pozicije u principu prilično uravnotežene.

Vanredni profesor na banjalučkom Ekonomskom fakultetu Goran Radivojac ocijenio je da porast kursa švicarskog franka u odnosu na euro neće dovesti do problema u javnim finansijama.

Jefitniji izvoz

"Najveće posljedice trpiće građani i privredni subjekti koji su uzeli kredite u švicarskim francima i time su na sebe preuzeli devizni rizik sa željom da prođu povoljnije, ali na kraju ispadne da ih je to došlo skuplje", rekao je Radivojac za Srna podsjećajući da ovo nije novi, već problem koji je eskalirao prije određenog vremena.

Radivojac je istakao da bi, u slučaju da dođe do eskalacije problema kredita vezanih za franak, trebala reagovati Vlada, Agencija za bankarstvo RS-a, ali i same banke, koje bi morale pokazati razumijevanje za svoje klijente da ne bi došli u situaciju nemogućnosti vraćanja kredita.

Dok je ovakva odluka izuzetno nepovoljna za korisnike kredita u švicarskim francima ona je s druge strane izuzetno povoljna za bh. izvoznike.

"Kad je riječ o našem izvozu, pogotovo ako uzmemo u obzir da se ova promjena kursa dešava paralelno sa početkom primjena Sporazuma o slobodnoj trgovini sa EFTA-om, gdje spada i Švicarska, ovakva odluka može imati vrlo pozitivne efekte. S obzirom na to da je konvertibilna marka vezana za euro svako jačanje švicarskog franka u odnosu na euro znači jačanje u odnosu na konvertibilnu marku, te tako i naš izvoz postaje jeftiniji odnosno aktraktivniji", pojasnio je Igor Gavran, analitičar Vanjskotrgovinske komore BiH.

Prema njegovim riječima, s druge strane uvoz iz Švicarske bi mogao biti isključivo nepovoljan, skuplji za naše uvoznike pa samim time imali bismo i negativne efekte primjene Sporazuma.

- Mada, to je zanemarljivo jer je Sporazum zaista povoljan za BiH, a mi, također, veoma malo uvozimo proizvoda koji vode porijeklo iz Švicarske. Uglavnom, za naše privrednike ovo bi trebalo imati pozitivan efekt, naglasio je Gavran.